Apa Saja yang Mempengaruhi Perhitungan Premi Asuransi Kendaraan Yoi?

Udah tahu belum kalau asuransi kendaraan itu penting banget buat menjaga mobil kesayangan kita? Nah, kalau kamu lagi mikir-mikir buat beli asuransi kendaraan Yoi, pasti penasaran dong, apa aja sih yang bikin premi asuransinya bisa beda-beda? Yuk, kita bahas bareng-bareng, biar kamu bisa lebih paham dan siap ambil keputusan yang paling pas!

Kenapa Harus Paham Faktor-faktor Premi?

Pertama-tama, kenapa sih penting banget buat tahu apa aja yang mempengaruhi premi asuransi? Gini ya, premi itu ibarat harga yang kamu bayar buat ngasih perlindungan ekstra buat kendaraanmu. Semakin paham kamu sama faktor-faktor yang mempengaruhi, semakin bisa kamu sesuaikan pilihan asuransimu dengan kebutuhan dan budget. Jadi, nggak ada lagi cerita salah pilih atau kebingungan di kemudian hari.

Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Premi Asuransi Kendaraan Yoi

Oke, sekarang kita masuk ke intinya. Apa aja sih yang mempengaruhi perhitungan premi asuransi kendaraan Yoi? Berikut adalah beberapa faktor kunci yang perlu kamu ketahui:

1. Merek Mobil
Merek mobil kamu punya pengaruh besar lho terhadap premi. Mobil dengan merek yang terkenal punya biaya perawatan dan suku cadang yang lebih mahal, biasanya preminya juga lebih tinggi.

2. Model Mobil
Selain merek, model mobil juga berperan dalam menentukan premi asuransi. Namun, penting untuk diingat bahwa perhitungan premi tidak hanya didasarkan pada tipe model mobil—apakah itu mobil sport, mewah, atau city car—tetapi lebih pada nilai pertanggungan (sum insured) yang ditetapkan untuk kendaraan tersebut.

3. Seri Mobil
Seri mobil atau usia mobil memang mempengaruhi perhitungan premi asuransi, namun perlu diingat bahwa perhitungan premi itu sendiri tidak berubah berdasarkan seri mobil. Yang lebih relevan adalah nilai pertanggungan (sum insured) yang ditetapkan berdasarkan harga pasar kendaraan tersebut.

4. Tahun Pembuatan Mobil
Tahun pembuatan mobil memang mempengaruhi premi asuransi. Meskipun nilai pertanggungan untuk mobil yang lebih tua biasanya lebih rendah karena harga pasar yang lebih rendah, ada faktor tambahan yang perlu diperhatikan: loading rate.

Loading Rate untuk Mobil Tua: Untuk mobil yang berusia di atas 5 tahun, asuransi biasanya menerapkan loading rate, yaitu tambahan persentase pada premi dasar. Loading rate ini digunakan untuk mengkompensasi risiko yang lebih tinggi terkait dengan mobil yang lebih tua.

Contoh Loading Rate: Mobil berusia 6 tahun mungkin dikenakan loading rate sebesar 5% pada premi dasar. Jika mobil berusia 7 tahun, loading rate-nya bisa meningkat menjadi 10%, dan seterusnya. Loading rate ini menambah premi karena risiko kerusakan yang lebih tinggi pada kendaraan yang lebih tua, meskipun nilai pertanggungannya mungkin lebih rendah.

Jadi, meskipun nilai pertanggungan untuk mobil tua mungkin lebih rendah, premi asuransi tidak selalu lebih rendah karena adanya loading rate yang meningkatkan premi berdasarkan usia kendaraan. Faktor ini harus dipertimbangkan dengan baik agar kamu mendapatkan perlindungan yang sesuai dengan kondisi kendaraanmu.

5. Harga Mobil & Aksesoris Tambahan
Aksesoris tambahan pada mobil, seperti velg mahal atau sistem audio canggih, dapat mempengaruhi premi asuransi kendaraan. Meskipun tarif premi asuransi itu sendiri tetap menggunakan rate standar, penambahan aksesoris dapat mempengaruhi nilai pertanggungan (sum insured) yang tercantum dalam polis.

6. Wilayah Registrasi Mobil (Plat Nomor)
Wilayah registrasi mobil yang tertera di plat nomor juga pengaruh, lho! Misalnya, plat B untuk wilayah DKI Jakarta biasanya punya premi lebih tinggi dibanding plat nomor dari daerah lain. Kenapa? Karena tingkat risiko (macet, kecelakaan) di wilayah itu lebih tinggi.

7. Pertanggungan yang Dipilih (Komprehensif atau TLO)
Saat memilih polis asuransi kendaraan, salah satu keputusan paling mendasar adalah memilih antara pertanggungan Komprehensif atau Total Loss Only (TLO). Keduanya menawarkan perlindungan yang berbeda, dan pilihan ini akan mempengaruhi premi yang harus dibayar.

Asuransi Komprehensif memberikan perlindungan yang lebih luas untuk kendaraanmu. Selain menanggung kerugian akibat pencurian dan kebakaran, asuransi ini juga mencakup biaya perbaikan kerusakan yang disebabkan oleh kecelakaan. Ini termasuk berbagai tingkat kerusakan yang mungkin terjadi akibat kecelakaan, mulai dari kerusakan yang lebih ringan hingga kerusakan yang lebih serius.

Contoh: Jika kendaraanmu mengalami kecelakaan dan mengalami kerusakan pada bagian depan akibat benturan, asuransi Komprehensif akan menanggung biaya perbaikan tersebut, sehingga kamu tidak perlu menanggung biaya perbaikan sendiri.

Asuransi TLO menawarkan perlindungan yang lebih terbatas. TLO hanya akan memberikan ganti rugi jika kendaraanmu mengalami kerusakan total (sebesar 75% atau lebih dari nilai pasar kendaraan) atau hilang akibat pencurian. Jadi, asuransi ini tidak mencakup biaya perbaikan untuk kerusakan yang tidak memenuhi kriteria kerugian total.

Contoh: Jika kendaraanmu mengalami kecelakaan dan mengalami kerusakan parah tetapi tidak mencapai 75% dari nilai pasar, asuransi TLO tidak akan menanggung biaya perbaikan. Sebaliknya, jika kendaraanmu rusak parah hingga mencapai 75% dari nilai pasar atau hilang, TLO akan memberikan ganti rugi sesuai nilai pertanggungan.

8. Perluasan Pertanggungan
Kalau kamu mau tambah perlindungan ekstra seperti asuransi banjir, gempa bumi, atau kerusuhan, tentunya preminya juga akan naik. Ini opsional, tapi bisa dipertimbangkan sesuai kebutuhan.

9. Kondisi Mobil (Baru atau Bekas)
Kondisi mobil—apakah itu baru atau bekas—memengaruhi premi asuransi melalui dua cara utama: nilai pertanggungan (sum insured) dan proses penilaian.

Mobil baru umumnya memiliki nilai pasar yang lebih tinggi dibandingkan dengan mobil bekas. Karena nilai pertanggungan untuk mobil baru lebih besar, premi asuransi cenderung lebih tinggi untuk mencerminkan nilai kendaraan yang lebih tinggi tersebut. Sebaliknya, mobil bekas biasanya memiliki nilai pasar yang lebih rendah, sehingga nilai pertanggungan juga lebih rendah, yang dapat menghasilkan premi yang lebih rendah.

Proses penilaian untuk mobil baru dan bekas juga berbeda. Untuk mobil baru, penilaian lebih sederhana karena nilai pasar kendaraan sudah jelas dan terkini. Namun, untuk mobil bekas, penilaian mungkin melibatkan evaluasi kondisi fisik kendaraan, usia, dan kemungkinan penurunan nilai yang mempengaruhi sum insured. Ini dapat mempengaruhi proses penyesuaian nilai pertanggungan dan premi.

Meskipun ada perbedaan dalam nilai pertanggungan dan proses penilaian antara mobil baru dan bekas, asuransi kendaraan Yoi menawarkan pilihan yang fleksibel yang bisa disesuaikan dengan kondisi mobil kamu. Ini memastikan bahwa kamu mendapatkan perlindungan yang sesuai dengan nilai dan kondisi kendaraanmu, baik itu mobil baru maupun bekas.

10. Jangka Waktu Pertanggungan
Saat ini, Yoi hanya menyediakan perlindungan untuk 1 tahun. Tapi, ke depannya, kita bisa pilih perlindungan lebih dari 1 tahun. Semakin lama jangka waktunya, biasanya preminya juga lebih murah.

Bagaimana Cara Mendapatkan Premi yang Lebih Rendah?

Siapa sih yang nggak mau premi lebih murah? Ada beberapa cara nih buat kamu:

Perbandingan Harga Premi Paket Asuransi Kendaraan Yoi

Biar lebih kebayang, ini ada sedikit ilustrasi soal premi asuransi kendaraan Yoi:

  1. Toyota ALL New Avanza 2023 1.3 E M/T
  1. Toyota ALL New Avanza 2023 1.3 E M/T
  1. Honda ALL New Brio 2023, E A/T
  1. Honda ALL New Brio 2023, E A/T

Jadi, sekarang kamu udah punya gambaran kan berapa kisaran premi asuransi kendaraan Yoi yang bisa kamu dapetin? Itulah beberapa faktor yang mempengaruhi perhitungan premi asuransi kendaraan Yoi. Dengan informasi ini, kamu bisa lebih siap buat milih asuransi yang sesuai kebutuhan. Ingat, asuransi bukan cuma soal proteksi, tapi juga soal kenyamanan dan ketenangan. Jadi, pastikan kamu pilih yang paling pas buat mobil kesayanganmu. Happy driving!